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標(biāo)題: 別讓你的保險(xiǎn)白買了!榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血! [打印本頁(yè)]
    

    
作者: 太白熊    時(shí)間: 2009-12-3 13:10
    
標(biāo)題: 別讓你的保險(xiǎn)白買了!榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血!
    別讓你的保險(xiǎn)白買了，有車一族一定要看，沒(méi)車也看看 近期老是有朋友問(wèn)關(guān)于車輛事故后保險(xiǎn)問(wèn)題，特別是8月21號(hào)保監(jiān)會(huì)新的條款出來(lái)后保險(xiǎn)更加規(guī)范，要求更加嚴(yán)厲，如何才能保證自己保險(xiǎn)最大發(fā)揮效果呢，在這里我和大家一起來(lái)了解一下：（說(shuō)的不對(duì)請(qǐng)不要拍磚哦，哈哈） 7 k; K' v' L, L. |9 @8 F
    

    
. d% k1 V& n' h$ ]- Z1 Q    榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血（有車一族看了不吃虧）
    
: h. d" w/ O( O保險(xiǎn)公司的條文晦澀難懂，下面寫的內(nèi)容將深入淺出的教你如何與保險(xiǎn)公司周旋3 J  }5 g# t# u3 k8 H8 w9 L6 d6 h
    
& J, O: i2 i; T. p& y
    
（一）車損，第三者+ M7 ~! Y9 R% s1 n. }* P
    
（二）丟車
    
  i$ w  P! R+ _. m$ {（三）撞車
    
2 w8 x* Q2 g& \& }  `2 m7 e（四）索賠    - p* h1 M! M. ~) E# G
    
保險(xiǎn)條款精解（一、二）- 車損，第三者，丟車                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                7 V( |$ X( _) H& _; b  t1 J2 H) h
    
咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。
    
! }+ U2 W  }0 ~8 @/ `! c. M% `6 e車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！+ Y% v6 R1 E' e3 C" {
    
您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！
    
/ a5 \& A, J, G% Y) P+ f這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外--------地震?。。?！    9 o# _$ d' ~  e2 b0 q& X% J% n9 G$ a
    

    
# L) {) ^  Z% M. P7 |9 l0 O; g) V+ y2 l6 t% `. ^% [: k( x
    
案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈7 A  m* v. i8 U9 |8 H
    
  應(yīng)對(duì)方法：等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償
    
% G; p) |3 O8 @6 t  出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)）★★
    
1 V" j+ X2 @2 r& {
    
5 Q  T+ {) q; C案例2：如果您的愛(ài)車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說(shuō)呢？你老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃，“嘩。。。。。。”（內(nèi)功夠高，呵呵）”。。。你慘了。。。。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請(qǐng)看我的口型---------no！?。。。。　?br />
$ b- k( O3 N$ Q% r  Y正確的應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)3 j3 R5 F7 W$ E0 e' d
    
出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，ok！
    
2 f/ Y- u' ^- s. j9 s1 K" p8 b記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的!!!    ( d1 T* A! M( p  M7 j4 f- R
    
& ?5 L+ J5 [  [: p8 {8 ?
    
案例3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)
    
( t3 z3 C8 b) u5 c0 L  應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西4 B1 A5 J& e  z# O$ j
    
  出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠     $ U+ F2 _  t- T, ~
    

    
5 n* Z4 g8 `' }0 b# B  K8 W案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯?wèn)題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到**報(bào)案，記住，千萬(wàn)別說(shuō)出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問(wèn)題扯進(jìn)來(lái)了，以中國(guó)法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！- I2 U$ x0 ~9 ~5 @& M
    

    
- ?" {& i5 n  R# o: P案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒(méi)有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？
    
$ Q2 l. ]4 I0 K% j2 {# G不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒(méi)有生效，自然，您也得不到賠償。" {) e3 x1 a% X, X8 a. D! e; P
    
看來(lái)如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒(méi)說(shuō)啊
    
& b* x! w& X. t
    
  ]- n  o' u0 O! e" |, x- r! j案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？% C3 @- |! U3 i3 ~( H6 l) H. @# l
    
被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。
    
* j  U; U# Z- n* K保險(xiǎn)條款精解（三）- 撞車                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過(guò)車和有可能撞車的朋友！
    
/ d$ a& i9 i  v/ g4 R
    
6 [. [1 h7 J$ P8 a9 R, M7 X只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是" @7 R* q# U2 q4 Q0 P$ V/ H0 ^0 P
    
你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來(lái)找我吧，哈哈！
    
/ Y3 r$ v8 l. d+ `& Q# [
    
. x! o* m3 C2 n. Z0 f9 B2 P' a3 M" }5 E
    
案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒(méi)準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？8 }2 S) l7 A% j$ B
    
    答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）
    
( I1 Q8 k* f0 ^: t0 e: K$ S    那什么是第三者呢？
    
+ @, F7 }/ \! \5 @4 O    第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。
    
# w3 ]: x2 b0 S1 n2 ?1 h: M* R    現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！
    
# u) y' S( [0 K" |' c( o" v    什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說(shuō)出來(lái)了9 J/ T) P% G5 D" [, x! }6 q
    

    
* O; t: O. n4 r" C# ?案例2：如果您有幸開(kāi)車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。。。你該如何處理呢？？: S, ^6 N* ~3 `* A& I) e/ O+ i
    
     還能怎么樣，給錢就是了！8 {1 }) C  ^" ^% o9 g" p
    
     錯(cuò)!!!        你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒(méi)有當(dāng)然就更好了。- `- S8 C2 T; r( T$ @0 J6 j; B% L
    
     為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛
    
2 G( t. t% ~" P0 l2 j    老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)''''被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額''''，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。5 ~: U- ^9 C5 F. U2 o& Y
    
     明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管!   所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！
    
% p' \; d0 ~+ x
    
, N+ e$ w' m/ m案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？
    
( u4 o' N0 V+ S- L: G    答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。+ Q" k% m# J7 b2 z- z
    
    所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰(shuí)讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！
    
1 n2 }$ I- {9 x& ?+ a% g4 c0 t3 y' Z9 g! s1 G4 y
    
案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在jc的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？
    
1 @3 T: N  b* K  Z     當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了。+ @1 E& _1 d7 o
    
     所以，如果您沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢?。。?/font>7 ]: H% {, |- O* w
    

    . m# m/ i2 J' A7 ^) W7 n, Z
    
$ g. ]* t  Y. `- D" z
    
保險(xiǎn)條款精解（四）- 索賠                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                2 Y# w. a) j. m! S
    
★保險(xiǎn)案例一：（不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟](méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。）
    
" M. n& {4 ^$ Q: i# `. M      一朋友丟失愛(ài)車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。
    
1 |. {4 G; N. ]- R* g& c案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒(méi)用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。$ j# F4 @' ?  {
    
案例結(jié)論：您的愛(ài)車，千萬(wàn)要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了 。
    
' O% h  u# z: p  Z/ m, p7 q( A案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；
    
* C+ r) g! y* W* Y  `如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬(wàn)不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！
    
+ p3 K7 ^* d9 G% S4 k% S' q" F2 S不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒(méi)說(shuō)吧？說(shuō)了也是胡話# S" ?1 R! H' g
    
4 I! D/ c% s4 B. Q+ m0 z2 @
    
★保險(xiǎn)案例二：
    
6 z! {" t% ]' i% Y! }; D9 v+ |( [與上相通，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問(wèn)題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。
    
5 r) }. T, I% X( A
    
+ {2 N) W) F+ b5 E9 {0 G★保險(xiǎn)案例三：
    
; f3 B% \& X1 A5 X    這是一個(gè)經(jīng)常被問(wèn)到的問(wèn)題：我的車剛買，還沒(méi)有上牌照，保險(xiǎn)是否生效/ v( W. k3 [' i, A, D' W
    
解釋：
    
+ |1 i* F2 [7 k車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。# P  z; Q7 n0 p  I
    
但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)
    
, B( C" t2 t2 H4 E6 O所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！
    
. p1 q: P" }+ J( y1 L2 k+ U. y( P$ D+ L
    
★保險(xiǎn)索賠證明材料原則：（因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題有n人問(wèn)起，所以在此做一解答）" b% ^5 c0 |  r
    
保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況( Z  U& ^, z9 e4 a* P. _; i! ]
    
1、事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的
    
" J5 [* R8 T# f" B5 w& [) }由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。
    
0 V9 j- y/ |5 W; t( Q, V這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了5 j: F" H  G; U+ p+ j
    

    
1 H3 i! j0 D9 S2 r- |2、在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的; H! T5 \9 H" D0 ?2 Z
    
重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開(kāi)證明，很麻煩1 B' e( @+ q) \( j: k$ N5 K
    
. H' z; C& A) q# E  x2 ~
    
一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開(kāi)證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩
    
9 t$ ~$ v. ^9 R& z所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則-----------累死你！' e. z; P1 _! {5 M( N' w3 |
    

    
2 [4 q+ e3 w# S& S& l* Q
    
9 Y' H+ ^( R/ F- n6 t3、在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭
    
& a- E6 M3 S/ j( M+ m2 h, p; O/ Q& @此類需要證明的原則是：是否涉及第三方, k2 B; T4 g/ F1 t4 }
    

    
$ r) y; W: r/ e8 y& Q' v如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。
    
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6 `* l. u! P6 p0 J5 h如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開(kāi)證明，您一定得咬住了別松口，就說(shuō)沒(méi)地兒開(kāi)去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開(kāi)證明，別怪我沒(méi)提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！
    
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8 B' c& _; f2 ^$ `2 }) ~8 N4、最背的人
    
, j) q8 z3 D9 d8 g3 L; r如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無(wú)法查找1 c9 |% N) f9 l+ }, w; L3 o: b) |3 H: d
    
情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過(guò)交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代位追償。
    
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不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來(lái)解決索賠問(wèn)題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說(shuō)，否則你慘了！" {; h! o7 m' D- q8 R1 x% X
    
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最后提醒一下各位：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠??！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說(shuō)成48啊！
    
作者: 無(wú)官一身輕    時(shí)間: 2010-1-31 14:56
    
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作者: 如影隨風(fēng)    時(shí)間: 2010-10-16 13:22
    





    

    

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