申請(qǐng)汽車貸款的途徑及所需條件

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       汽車貸款是大眾的普遍要求和反映，同時(shí)也迎合了大眾的實(shí)際情況。加之現(xiàn)代都市人群對(duì)生活品質(zhì)和理財(cái)觀念的改變。人們漸漸的接受并選擇了這種方式，先享受后付款。那么今天小編就給大家講講該怎樣獲得汽車貸款，汽車貸款申請(qǐng)有哪些可靠的途徑?
: Z3 Y9 S( n1 ]: [' \' O7 E1 t目前，貸款買車大致有以下幾種方式：銀行車貸、信用卡分期按揭、汽車金融車貸。
* `( t8 }9 L( t5 f$ Z) i1、銀行車貸
6 T4 ^# J; w: k  ]  p4 \" W作為直客式車貸方式，銀行車貸不需要經(jīng)過(guò)經(jīng)銷商，直接到銀行窗口申請(qǐng)汽車貸款。消費(fèi)者可選擇空間大，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。不過(guò)，個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)作為抵押。
7 e) C6 Z' F, K2 ^4 x銀行車貸的優(yōu)點(diǎn)：商業(yè)銀行車貸可囊括所有在售車型，涵蓋范圍很廣。
! F: m$ u: R! r% Q9 C1 Z& T適合人群：能提供足夠擔(dān)保，收入較穩(wěn)定，對(duì)貸款時(shí)間要求不高的貸款者。
& j) @% m) b  W- Q2、信用卡分期按揭
4 Y5 X# Q& y3 c3 \7 g0 U+ |信用卡分期付款不需要抵押，門檻低，辦理也相對(duì)方便。如果自己喜歡的車型在規(guī)定之中，又無(wú)法提供抵押，那采用信用卡分期付款買車是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
% e& u( k' b) `7 ?& m: |但是，某些中介機(jī)構(gòu)為了促銷業(yè)績(jī)，有些優(yōu)惠會(huì)以提高車價(jià)、增加手續(xù)費(fèi)來(lái)“彌補(bǔ)損失”。記住：零利率不等于零手續(xù)費(fèi)。此外，信用卡分期付款購(gòu)車會(huì)有車型的限制。這個(gè)最好到4s店了解一下。
- a3 N3 u  `/ E" W0 ], D. l信用卡分期按揭的優(yōu)點(diǎn)：相比較之下，信用卡分期購(gòu)車的辦理速度相對(duì)比較快，一般有信用度的新客戶辦理起來(lái)更加方便快捷。
5 u% `0 c8 Q; V適用人群：信用好，收入穩(wěn)定，還款能力強(qiáng)的銀行優(yōu)質(zhì)客戶。
$ |1 |% I4 |7 j) c$ w. `' b3、汽車金融車貸
目前大部分銀行都可以辦理汽車貸款業(yè)務(wù)，但由于銀行的汽車信貸抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，同時(shí)受宏觀經(jīng)濟(jì)影響明顯，車貸業(yè)務(wù)近年明顯收縮，與此同時(shí)汽車金融和信用卡分期購(gòu)車不斷上位。截止到2011年底，國(guó)內(nèi)共成立13家汽車金融公司，主要有上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、福特汽車金融以及豐田汽車金融等，且仍在不斷擴(kuò)大，如前不久銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)籌建的重慶汽車金融公司。
6 T- O* c* |; q& X汽車金融車貸的優(yōu)點(diǎn)：貸款放貸速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)到幾天內(nèi)就可以辦妥。
適合人群：收入變化較大，沒(méi)有本地戶口，個(gè)人信用良好，資金需求速度較高的貸款者。
+ [( M; n+ T$ w+ `" Q: n& f個(gè)人汽車貸款的對(duì)象：年齡在18周歲以上，具有完全民事行為能力的公民；具有合法身份證件，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件。
申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必備的條件：貸款的個(gè)人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息；貸款人自有資金足以支付建設(shè)銀行規(guī)定的購(gòu)車首付款；貸款人必須提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保；貸款人愿意接受銀行認(rèn)為必要的其他條件。
2 e% x/ i1 T, X4 W1 e0 I個(gè)人汽車貸款期限及利率：根據(jù)客戶資信情況和所購(gòu)車輛的用途，個(gè)人汽車貸款期限長(zhǎng)短不同。其中，所購(gòu)車輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車租賃、交通運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)的，最長(zhǎng)期限為5年，用于貨運(yùn)的最長(zhǎng)為3年。上海短借貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實(shí)行上浮或下浮。
. m* K3 I% S5 y3 \個(gè)人汽車貸款限額：按銀行的個(gè)人信用評(píng)定辦法達(dá)到A級(jí)以上的客戶，可以用所購(gòu)車輛作抵押申請(qǐng)汽車貸款，貸款額度最高為所購(gòu)車輛銷售款項(xiàng)的80％。借款人以銀行認(rèn)可的國(guó)債、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、銀行出具的個(gè)人存單進(jìn)行質(zhì)押的，貸款額度最高為質(zhì)押憑證價(jià)值的90％。借款人以房屋、其他地上定著物或依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)作抵押的，個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款貸款額度最高為抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。保險(xiǎn)公司提供分期還款保證保險(xiǎn)的，貸款額最高為汽車銷售款項(xiàng)的80％；購(gòu)買再交易車輛的貸款額度最高為其評(píng)估價(jià)值的70％。提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險(xiǎn)公司除外）的，按照銀行的個(gè)人信用評(píng)定辦法為借款人（或保證人）設(shè)定貸款額度，且貸款額度最高為汽車銷售款項(xiàng)的80％；購(gòu)買再交易車輛的，貸款額度最高為其評(píng)估價(jià)值的70％。
辦理汽車消費(fèi)貸款的程序：客戶可以選擇兩種模式，一是在銀行的特約經(jīng)銷商處選定擬購(gòu)汽車，與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車合同或協(xié)議，然后通過(guò)經(jīng)銷商提出貸款申請(qǐng)；二是客戶直接向銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，在落實(shí)了擔(dān)保手續(xù)后客戶可以選擇經(jīng)銷商選購(gòu)自己滿意的車輛。
) W% u# \  O2 k) d: ^' D* r申請(qǐng)貸款必備的資料：貸款申請(qǐng)書(shū)，有效身份證件，職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況，擔(dān)保所需的證明或文件，通過(guò)經(jīng)銷商申請(qǐng)貸款時(shí)還需提供購(gòu)車合同或協(xié)議，個(gè)人循環(huán)貸款貸款人要求提供的其他條件。
借款人以所購(gòu)車輛作抵押的，其保險(xiǎn)單、購(gòu)車發(fā)票等憑證在貸款期間由銀行保管。在合同期內(nèi)，銀行有權(quán)對(duì)借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。
補(bǔ)充：
      1) 客戶申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款應(yīng)提供如下材料：
個(gè)人汽車消費(fèi)貸款借款申請(qǐng)書(shū)；
0 e1 u5 y: R' d4 L7 k9 I' u居民身份證、戶口本原件復(fù)印件（已婚者還需提供配偶的身份證件戶口本原件復(fù)印件）；
常住地址居住證明；
婚姻證明；
+ |3 s1 B( P0 Z9 |學(xué)歷證明（本科以上者需提供）；
銀行認(rèn)可的借款人貸款償還能力證明，包括所在單位出具的
工資證明或其他合法收入證明等（參考家庭綜合收入的，需提供各方的收入證明）；
( ]6 h! q  b. J& A4 S* \( D- V3 _) f經(jīng)辦行廢鋁回收認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料;
) h- E& ]9 ^; K5 _      2）借款申請(qǐng)人提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由其所在單位出具收入證明，房產(chǎn)抵押小額貸款并加蓋公章；提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個(gè)人金融及非金額資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。如客戶為公司法人或私營(yíng)業(yè)主，應(yīng)視具體情況要求其提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，進(jìn)一步了解其公司的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況。
      3）借款申請(qǐng)人居住證明包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會(huì)或派出所出具的客戶居住證明。
6 b( a% J: b7 z9 i* M  Y( J9 x      4）如有擔(dān)保人，需提供擔(dān)保人的居民身份證、戶口本原件復(fù)印件，收入證明、結(jié)婚證、學(xué)歷證明、職稱或職業(yè)***明。